Cotiza al sistema de pensiones en Colombia: ¡Te contamos cómo hacerlo!

Prepararnos para el futuro se ha convertido en una preocupación mayor, ante la incertidumbre del mundo actual y todos sus desafíos. Una manera de prepararte es planeando tu retiro, cotizando al sistema de pensiones en Colombia. 

Para que empieces, retomes o continúes con tus aportes a pensión, te explicamos cómo realizarlos, aún si resides fuera de Colombia. Entérate de los beneficios de aportar a pensión en el país y todo lo que necesitas saber, para hacerlo por tu propia cuenta ¡Es fácil!

¿Puedo seguir aportando al sistema de pensiones en Colombia si resido en el exterior?

Para los colombianos que residen en el exterior puede que no sea tan clara la idea de seguir aportando a pensión en Colombia. 

Sobre esto el gobierno nacional colombiano ha establecido que, cotizar a pensión siendo un colombiano residente en el exterior, es posible, legal y más sencillo. 

Para este fin, ha dado la posibilidad de la liquidación de los aportes en línea, a través de operadores autorizados. Estos disponen de su plataforma online para realizar el diligenciamiento y pago mes a mes de los aportes al sistema pensional, tanto con fondos privados como con Colpensiones. 

Los aportes pueden hacerse únicamente al sistema de pensiones en Colombia, ya que para colombianos en el exterior no es obligatorio cotizar a salud, tal como si lo es para los que residen en el país.

Pero ¡Ojo! es vital que te asegures de realizar los aportes solo con operadores legales y autorizados por el gobierno, para tener la tranquilidad de que tus aportes van efectivamente al sistema pensional. 

Tipos de protección en el sistema de pensiones en Colombia

En Colombia existen tres grandes tipos de protección a las que tienes derecho al realizar aportes al sistema de pensiones en Colombia, asociados al tipo de pensión al que puedes acceder. Los 3 aplican para los cotizantes del Régimen de Prima Media (RPM) administrado por el Estado y del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) administrado por los fondos de pensiones privado (Porvenir, Protección, Colfondos y Skandia) y son: 

1. Pensión por vejez

En el caso del RPM la pensión por vejez se obtiene con dos requisitos básicos. Uno es cumplir la edad (mujeres 57 años y hombres 62 años) y el otro es tener el número de semanas cotizadas establecidas por la ley, que son 1300

En el RAIS se requieren mínimo 1150 semanas cotizadas y la edad fijada por la ley o un capital de ahorro mínimo, fijado previamente con cada AFP para cada caso. 

2. Pensión de invalidez

Esta se otorga al aportante o cotizante a pensión, en caso de perder su capacidad laboral en un 50% o más. Para que aplique se debe demostrar que la invalidez no ha sido provocada de manera intencional, sino que proviene de una enfermedad o accidente de origen común o profesional.

Para acceder a este tipo de pensión se debe haber cotizado como mínimo 50 semanas en los últimos 3 años anteriores a la fecha de la declaración de invalidez. 

Cuando el cotizante es menor de 20 años el requisito sería haber cotizado 26 semanas el año anterior a la declaración de invalidez.

El monto pensional será fijado de acuerdo con el porcentaje de afectación de la capacidad laboral del cotizante. 

En ningún caso puede ser menor al SMMLV ni mayor del 75% del IBC (para quienes hayan cotizado por encima del SMMLV). 

3. Pensión de sobreviviente

Esta se otorga a los beneficiarios del cotizante fallecido, quienes deben cumplir, según el fondo, un cierto grado de consanguinidad y unas condiciones que les permitan aplicar a este tipo de pensión. 

Si el cotizante fallecido ya estaba pensionado, el valor de la pensión será el equivalente a la mesada pensional. 

Si el cotizante fallecido no estaba pensionado, pero logró cotizar como mínimo 50 semanas, entre los últimos 3 años previos a su muerte, los beneficiarios de ley recibirán la mesada pensional y el monto es definido por el promedio de semanas cotizadas y los salarios promedio cotizados.

Beneficios de cotizar al sistema de pensiones en Colombia

El principal beneficio de cotizar al sistema de pensiones en Colombia es planear mejor el futuro para ti y tu familia o seres queridos. 

Contar con la tranquilidad de un retiro laboral, sin que tus finanzas se afecten negativamente es sin duda, un parte de tranquilidad y una manera inteligente de asegurar tu calidad de vida y la de tus beneficiarios o familiares en unos años. 

Además, existen otros beneficios asociados a los diferentes tipos de aportes o pensiones en Colombia:

• Te permite tener un ingreso fijo para asumir tus gastos en tu retiro aboral. 
• En caso de no alcanzar a los requisitos de ninguno de los tipos de pensión, puedes pedir la devolución de saldos, lo cual, de todos modos, representa un ahorro a futuro. 
• Si cotizaste a AFP puedes pedir devolución de saldos con los rendimientos correspondientes. 
• Si cotizaste a Colpensiones y aplicas a la devolución de saldos, recibirás el monto cotizado con el ajuste correspondiente, realizado cada año según la inflación o IPC (Índice de Precios al Consumidor). 
• En Colombia tienes 3 opciones de pensión que te aseguran a ti y/o a tus beneficiarios una solvencia económica, en caso de vejez, accidente, enfermedad o muerte.
• Para el caso de colombianos en el exterior, no tienes la obligación de aportar nada adicional al valor de tus aportes pensionales y te afilias como independiente voluntario. 

¿Cómo realizar los aportes al sistema de pensiones en Colombia?

Para que los colombianos en el exterior puedan hacer sus aportes deben registrarse en la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA) y realizar mes a mes su diligenciamiento, con reporte de novedades y ajustes, en caso de ser necesario. 

Adicionalmente, se debe realizar el pago de los aportes desde una cuenta bancaria colombiana, lo cual puede ser un verdadero problema para muchos residentes en el exterior, incluso, si tienen familiares o conocidos en Colombia. 

No obstante, a través de CL Colombia podemos facilitar todo el proceso de: 

• Inscripción y liquidación en PILA, mes a mes, mediante SOI (operador autorizado en Colombia). 
• Reporte de novedades. 
• Presentación de ajustes y quejas por inconsistencias (si lo llegas a necesitar). 
• Acompañamiento legal en materia de seguridad social integral en Colombia. 
• Orientación y análisis pensional para identificar la mejor opción para ti entre fondos privados y Colpensiones. 

Pasos para aportar al sistema de pensiones con CL Colombia

En CL Colombia es muy sencillo seguir cotizando a pensión en el país, ya que nos encargamos de la parte complicada que es el diligenciamiento de PILA y la liquidación del valor de los aportes. Para cotizar solo debes: 

1. Suministrar tus datos personales e Ingreso Base de Cotización (IBC). 
2. Informarnos mes a mes las novedades a las que haya lugar (cambio de fondo, de IBC y otros posibles). 
3. Realizar el giro internacional a CL Colombia, correspondiente al valor del aporte mensual. Recuerda que puedes revisar tu extracto o historia laboral en la página del fondo al que realizamos tus aportes.
4. En seguida, te llega el extracto o planilla con el pago correspondiente. Desde España, Estados Unidos o cualquier lugar del mundo se pueden hacer transferencias bancarias por Bancolombia y Davivienda. 

Para el análisis y orientación sobre tu cotización al sistema de pensiones en Colombia, solo debes contactarnos. 

¡Nuestro equipo de abogados y expertos en seguridad social está listo para acompañarte! 

Conclusiones

• Cotizar al sistema de pensiones en Colombia residiendo en el exterior es posible por medios virtuales y sin ayuda de familiares o conocidos. 
• Desde el exterior puedes realizar el aporte pensional para aplicar a los 3 tipos de pensión aplicables en Colombia: por vejez, de sobreviviente, de invalidez. 
• Puedes cotizar como independiente con la ayuda de CL Colombia, nuestra empresa experta en orientar y realizar todo el trámite de afiliación, liquidación de aportes pensionales y acompañamiento legal en materia de seguridad social.