¿Sabes sobre tu situación pensional en Colombia? ¡Te conviene conocerla!

En momento de coyuntura e incertidumbre económica surge una mayor preocupación por conocer la situación pensional en Colombia, para asegurar nuestro futuro y el de la familia. Sabemos que lo más importante es contar con salud y el factor económico es clave para garantizarla junto a los demás factores que necesitamos para tener una buena calidad de vida.

En CL Colombia te explicamos por qué es importante conocer la situación pensional en Colombia aun cuando resides fuera del país y 5 puntos a evaluar para seguir aportando.

¿Por qué es importante conocer tu situación pensional en Colombia?

Conocer tu situación pensional actual te dará mayor claridad sobre lo que debes hacer para alcanzar esta prestación económica para tu vejez o tiempo de retiro laboral y a otros beneficios como la pensión de invalidez, de sobreviviente, auxilio funerario o indemnización sustitutiva, según sea el caso.

Muchos colombianos dejan descuidado el tema pensional porque no ven clara la idea de pensionarse en Colombia o ven lejana la situación de su retiro del mundo productivo.

Algunos, piensan que es mejor ahorrar su dinero y tener liquidez inmediata, sin contar que cada año que pasa sin realizar los aportes genera un déficit en su ahorro pensional.

Esta situación de descuido pensional es tal en Colombia, que para el 2019 existían 22 millones de personas que trabajaban de manera informal y solo 8 millones lo hacían formalmente cotizando al sistema pensional, tal como lo menciona la Escuela Nacional Sindical (AIL) en una reciente publicación.

Justo esta inconsistencia en la realización de los aportes es la principal causa por la que solo el 37% de los afiliados al sistema pensional en Colombia logran pensionarse al cumplir con la edad mínima requerida (57 años mujeres y 62 años hombres). 

Esta inconsistencia en el pago de los aportes para pensionarse en Colombia, también coincide con la falta de información sobre la situación pensional que tiene cada afiliado. Bien sea por desinterés o por vicios y errores en la información que han obtenido, desconocen lo necesario para continuar aportando.

5 puntos a tener en cuenta para conocer tu situación pensional

Para que a ti no te pase y puedas alcanzar esta prestación económica con tus aportes, te contamos los 5 factores a tener en cuenta para conocer tu situación pensional en Colombia:

1.      Historia laboral

La historia laboral es el documento oficial y obligatorio que deben actualizar y publicar todas las entidades aseguradoras, para que los afiliados conozcan su situación pensional en Colombia.

Este es el soporte sobre el cual se determinará si aplicas a la pensión en el momento dado, pues allí se registran datos valiosos como:

• Las fechas de los aportes.
• Las empresas con las que has trabajado y tus aportes como independiente.
• El valor de los aportes realizados.
• El ingreso base de cotización sobre el que se han generado los aportes.
• La suma total de las semanas cotizadas.
• El saldo o capital acumulado con los aportes.

La revisión de la historia laboral la deberías hacer por lo menos 2 a 3 veces al año, con el fin de comprobar que los aportes se están generando y poder reclamar a tiempo por posibles inconsistencias.

Para consultar tu historia laboral está en el sitio web del fondo al cual has realizado tus últimos aportes.

2.      Edad actual

La edad es otro factor importante para analizar tu situación pensional en Colombia. De esta depende en gran parte definir a qué fondo te conviene más seguir aportando.

En este punto hay que tener en cuenta que una persona joven puede tener mayor libertad de elegir entre uno u otro régimen, pues se asume que no tendrá limitación de tiempo laboral para alcanzar las 1300 semanas de cotización que exige Colpensiones o las 1150 que exigen las AFP.

En el caso de las personas con edades ya cercanas a la edad pensional, por ejemplo, una mujer de 46 años, se debe analizar con mayor cuidado si alcanzará a cumplir las semanas requeridas al momento de cumplir los 57 años exigidos y si le conviene más cotizar a en una AFP, por exigir menos cantidad de semanas.

Por otro lado, el factor edad es importante para realizar un cambio de régimen pensional, pues si te faltan 10 años o menos para pensionarte ya no podrás realizar el cambio.

3.      El régimen pensional

En Colombia contamos con dos regímenes pensionales:

• Régimen de prima media (RPM): Colpensiones.
• Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS): Protección, Porvenir, Colfondos, Old Mutual.

Cada uno puede suponer ventajas y desventajas según tu situación pensional en Colombia. Si por un lado las AFP o aseguradoras del RAIS piden menor cantidad de semanas para pensionarte, e incluso, te permiten jubilarte antes de la edad  si cumples con el capital pactado o también acceder al fondo de garantía de pensión mínima donde los únicos requisitos es tener la semanas exigidas y la edad de pensión cumplida, por el otro lado, tenemos que con Colpensiones no importa el capital ahorrado, sino que hayas cotizado las semanas requeridas y la edad.

Es una diferencia básica pero crucial entre pensionarte o no en Colombia. En este punto debes saber que cuentas con el derecho a la doble asesoría, la cual se solicita a alguno de los fondos pensionales.

Tanto Colpensiones como la AFP que elijas deberán darte asesoría personalizada para que conozcas las posibilidades con cada uno.

4.      Ingresos

El monto de tus ingresos también es decisivo, pues sobre estos es que se efectúa la liquidación de los aportes mensuales y se definirá el valor de la mesada pensional. Estos deben ser mínimo de 1 SMMLV y máximo de 25 SMMLV y de acuerdo con su valor podrás decidir si es más conveniente uno u otro régimen.

Por ejemplo, el RAIS exige además de la edad un capital mínimo para poder pensionarte. Del mismo modo, permite unos rendimientos sobre el valor aportado, el cual tiene una posibilidad de ser mayor, entre mayor sea tu aporte o IBC. Estos rendimientos se verán reflejados en una mejor capitalización del ahorro pensional. 

Por otro lado, según el tiempo que te haga falta por cotizar y si tu ingreso es bajo, podría no convenirte aportar al RAIS, pues este tiene la condición de cumplir con un capital mínimo, además de la edad de pensión.

5.      Estabilidad laboral

Para el caso de colombianos que residen en el exterior lo ideal es asegurarse de realizar los aportes continuos, especialmente cuando ya se tiene una edad avanzada y la cantidad de semanas cotizadas está ajustada para el tiempo que nos hace falta para cumplir la edad pensional.

En todo caso, es preferible un cambio de ingreso base de cotización por uno más bajo, antes que dejar de cotizar, con el fin de asegurar la cantidad de semanas de cotización y evitar que este requisito se convierta en un impedimento para obtener la pensión.

Del mismo modo, al realizar los aportes con frecuencia podrás acceder a las coberturas de pensión por invalidez, la cual se entrega bajo unas condiciones especiales de aportes vigentes y por causa de una enfermedad o accidente que te limite en el 50% o más de tu capacidad productiva.

Del mismo modo, con tus aportes se puede acceder a prestaciones económicas como la pensión de sobreviviente y auxilio funerario para tus beneficiarios, en caso de tu fallecimiento.

Ahora, en cualquier situación, con tus aportes se puede acceder a devolución de saldos o indemnización sustitutiva, cuando no logres, por alguna razón, cumplir con los requisitos para la pensión vitalicia.

Estos 5 puntos a evaluar para conocer tu situación pensional en Colombia te darán la claridad necesaria sobre tu situación pensional actual y las oportunidades que tienes para acceder a tu pensión y los demás beneficios.

Obtener este análisis pensional y retomar tus aportes con el régimen correcto, desde el exterior, es más fácil y seguro con nuestro servicio de Colombianos en el exterior y la orientación pensional personalizada.

¡Contáctanos y recibe tu diagnóstico pensional GRATUITO!

Te puede interesar:

Cotiza al sistema de pensiones en Colombia: ¡Te contamos cómo hacerlo!

Guía para conocer tu historia laboral en Colombia ¡Lo que debes saber!

Fondos de pensión en Colombia: conoce lo que debe saber antes de elegir