Todo sobre cómo realizar tus pagos de pensión en Colombia desde el exterior

Hace varios años se aprobó el programa de Colombianos en el exterior, mediante el cual se permiten los pagos de pensión en Colombia, para connacionales que residen fuera del país. Sin embargo, son frecuentes las dudas sobre cómo hacerlo. 

En CL Colombia te ayudamos a que sigas realizando tus aportes a pensión y accedas a esta prestación económica, con la respuesta a 5 preguntas comunes.  

¿Por qué realizar tus pagos de pensión en Colombia?

Antes de iniciar con las 5 preguntas más comunes, te respondemos la principal duda que tienen los colombianos residentes en el exterior, sobre sus aportes en Colombia ¿Por qué seguir aportando?

Pues bien, son más de 4 millones de colombianos que viven en el exterior y, sin duda, una de las preocupaciones de muchos de ellos es la de perder sus aportes y la posibilidad de pensionarse, al residir fuera de Colombia. 

Por fortuna, desde el 2018 se han dispuesto plataformas y el programa Colombianos en el exterior, a través del cual más de 18 mil colombianos ya realizan sus aportes desde el exterior y, con ello, se adhieren a la prestación económica y beneficios de seguridad social. 

Especialmente, esta oportunidad y beneficios son percibidos por colombianos que viven en Canadá, España, Estados Unidos, Chile y Reino Unido, siendo ellos los que tiene mayor participación en el sistema pensional de Colombia.

Aunque la cifra sigue siendo baja, en contraste con la cantidad de colombianos que viven fuera del país, miles ya han notado los beneficios de continuar con tus pagos de pensión en Colombia: 

• Están exentos de pagar salud, lo cual si es obligatorio para quienes aportan a pensión desde Colombia. 
• Tienen la opción de cotizar a salud y Caja de compensación cuando tienen familiares en Colombia que pueden verse beneficiados con este aporte.
• Tienen derecho a acceder a los diferentes tipos de pensión, tales como el de vejez, sobreviviente, invalidez, indemnización sustitutiva y auxilio funerario. 
• Pueden cotizar a pensión en Colombia y también en el país donde residen. 
• Pueden homologar los aportes en Colombia con los realizados en países con convenio (España, Chile, Ecuador, Argentina y Uruguay), para sumar la cantidad de semanas y aportes.  Así, se puede acceder a la pensión en alguno de los dos países o en ambos, si se cumplen con los requisitos para pensionarse. 
• Los aportes se pueden realizar en línea a través de PILA (Planilla Integrada de Liquidación de Aportes). 

5 preguntas comunes sobre los pagos de pensión en Colombia

A pesar de todos los beneficios de realizar los pagos de pensión en Colombia desde el exterior, son tales las dudas y la falta de claridad, que muchos terminan postergando o ignorando esta gran posibilidad. 

Por tanto, te dejamos la respuesta a las 5 preguntas más comunes para que te unas a esos más de 18 mil colombianos que están aportando de forma inteligente para un mejor futuro: 

¿Puedo afiliarme o continuar mis aportes de pensión desde el exterior?

Si, puedes hacerlo a través de PILA. Si nunca hiciste pagos de pensión en Colombia deberías diligenciar la afiliación en el fondo de pensión donde desees estar y posterior a eso hacer el registro en el operador PILA, bien sea de Régimen de Prima Media (RPM – Colpensiones) o del Régimen de Aportes Individuales con Solidaridad (RAIS – Aseguradoras de Fondos Privados). 

Si ya estabas cotizando en Colombia, debes continuar tus aportes al fondo que venías cotizando o cambiarte si así lo prefieres. Ten en cuenta que, para poder cambiar de RPM a RAIS o viceversa, debes haber cumplido mínimo 5 años. 

No olvides que, la novedad de afiliación, cambio de régimen o de fondo, y la de reanudación de los aportes (según sea tu caso), se deben notificar al sistema, seleccionando el tipo de novedad correspondiente en PILA. 

¿Cuál es el valor que debo pagar por los aportes a pensión?

El valor de los aportes dependerá del Ingreso Base de Cotización (IBC) que tengas. Estos nunca podrán ser inferiores a un SMMLV (Salario Mínimo Mensual Vigente) en Colombia, ni mayor a los 25 SMMLV. 

Por ejemplo, sobre el valor del SMMLV para el 2020, los aportes serían como se muestran en la tabla: 

*El valor del aporte corresponde al 16% del IBC. El valor fondo de solidaridad corresponde a un porcentaje que varía (del 1% al 2%), según la cantidad de SMMLV que se exceda desde los 4 hasta los 25 SMMLV. 

¿Qué pasa si tengo que cambiar el IBC o no puedo pagar los aportes algún mes? 

El cambio de IBC se puede modificar en la planilla cada vez que sea necesario. Es importante que este cambio corresponda a la realidad, ya que, especialmente cuando hay aumentos muy radicales en el IBC, la aseguradora podría adelantar investigaciones administrativas para corroborar la veracidad. 

Por otro lado, si algún mes no puedes realizar tus aportes, podrás retomar los aportes al mes siguiente, marcando la novedad correspondiente en PILA. 

¿Qué necesito para realizar el pago del valor de los aportes?

Para realizar tus pagos de pensión en Colombia necesitas: 

• Inscribirte en PILA y señalar tu calidad de colombiano en el exterior. 
• Elegir el operador a través del cual quieres realizar el pago. En la actualidad, existen 7 operadores autorizados. 
• Diligenciar correctamente los campos y novedades correspondientes a cada mes. 
• Hacer el pago mediante tu cuenta bancaria de Colombia. ¿Y si no tengo cuenta bancaria en Colombia?

Son muchos los colombianos que al vivir fuera de Colombia no disponen de cuenta bancaria y esto les dificulta hacer el pago de sus aportes. Por tanto, algunas de las aseguradoras dan la opción de hacer el pago mediante tarjeta de crédito, emitida por bancos en el exterior. 

No obstante, esta opción es limitada por la carencia de convenios con la banca internacional, lo engorroso que puede llegar a ser el pago por tarjeta de crédito y las dificultades técnicas que tiene la plataforma para resolver dudas y soporte. 

Como solución inmediata, segura y viable, tienes nuestro servicio de Colombianos en el exterior de CL Colombia, a través del cual no solo te facilitamos el pago de los aportes, pues además hacemos esto por ti: 

• Inscripción en PILA y reporte de novedades (Afiliación, reintegro, cambio de fondo, cambio de IBC, entre otras). 
• Liquidación del valor de los aportes mes a mes según los ingresos que reporten. 
• Pago a través del operador autorizado SOI. 
• Orientación legal en materia pensional, para que elijas el mejor fondo y cuentes con apoyo profesional ante diferentes trámites, requerimientos y gestiones del sistema integral de seguridad social en Colombia. 

¡No estás solo! Estamos listos para revisar tu caso y acompañarte en todo el proceso de pagos de pensión en Colombia. 

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